Use filtro solar!

Se eu pudesse lhe dar um conselho em relação ao futuro, seria: “use o filtro solar”.

Você já deve ter assistido a este vídeo. “Wear Sunscreen” é, na verdade, o nome comum de uma obra chamada “Advice, like youth, probably just wasted on the young” (ou em tradução livre: Conselhos, assim como a juventude, provavelmente são desperdiçados pelos jovens), escrita por Mary Schmich e publicada no Chicago Tribune em 1997.

A escritora conta que, sem inspiração para escrever sua crônica, decidiu dar uma volta pelo Central Park. Quando viu as pessoas tomando sol, perguntou a si mesma se elas estariam usando filtro solar. Seus pensamentos começaram a viajar e a jornalista se viu discursando para uma turma de formandos e os aconselhando.

A forma mais conhecida deste discurso é uma música intitulada “Everybody’s Free (To Wear Sunscreen)”, gravada e produzida pelo cineasta australiano Baz Luhrmann. No Brasil, a obra foi adaptada por Fernando Castro. A versão em português, narrada pelo Bial e produzida pela DM9DDB, ganhou destaque após ser exibida no último Fantástico do ano de 2003.

A narrativa discorre por alguns minutos sobre alguns conselhos para a vida. Não ligue para o que pensam do seu corpo. Aproveite seus pais. Cuide dos seus joelhos (eu sei bem disso!). Todo dia faça algo que o assuste. No fim, retoma a mensagem principal: use filtro solar.

Sem inspiração para este Diário de Bordo, fui dar uma volta pelo Itaim. As pessoas com olhos no celular, andando apressadas de um lado para o outro, de patinete, de bicicleta, com fone de ouvido. Estamos tão acostumados a ser imediatistas que acabamos nos esquecendo de pensar no longo prazo.

Então, gostaria de lhe dar outro conselho em relação ao futuro, além do filtro solar: invista em previdência (e, se já investe, considere investir mais). Deixe o tempo fazer a mágica dele.

Da mesma forma que os benefícios do filtro solar, a longo prazo, foram comprovados pelos cientistas, investir em um plano de previdência também fará a diferença a longo prazo.

Ter um plano de previdência é uma espécie de recompensa por tantos anos de dedicação para curtir o merecido descanso. Além de ser um “seguro contra a sobrevivência”. Com a longevidade batendo recordes (e a previdência pública brasileira sendo toda reorganizada), temos cada vez menos gente sustentando a aposentadoria de mais gente.

Especialistas dizem que estamos caminhando em direção à imortalidade. Yuval Harari (a quem tive o prazer de assistir ao vivo na semana passada) propõe em seu livro “Homo Deus: Uma breve história do amanhã”, que, em um futuro próximo, os limites da vida humana serão progressivamente ampliados, graças aos avanços na medicina e à tecnologia, com a preservação do conteúdo cerebral em um banco de dados.

Superados os velhos problemas da humanidade (fome, praga e guerra), iríamos agora em busca de novos desafios, como a imortalidade e a singularidade. Ou seja, graças aos cientistas e aos “gurus de Silicon Valley”, a morte passaria a ser um mero “problema técnico”.

Além de ter mais conforto e tranquilidade financeira na hora que mais precisar, você ainda aproveita as menores alíquotas de imposto (a tabela regressiva chega a até 10% depois de 10 anos).

Isso sem falar que você pode pagar menos Imposto de Renda (abatendo até 12% da sua renda bruta anual tributável). Para ser mais preciso, já no próximo ano.

Aposentar-se é viver eternamente em um final de semana. Em termos práticos: você gasta mais dinheiro aos sábados ou às terças?

O teto da aposentadoria pública hoje é de quase R$ 6.000. Coloque suas despesas no papel. Você vai conseguir viver com isso lá na frente?

Aliás, será que alguém sabe estimar quanto vamos gastar por mês quando nos aposentarmos?

Um estudo da consultoria Mercer ouviu 11.579 aposentados: 73% deles disseram que foram forçados a reduzir seus gastos na aposentadoria.

Mas será que temos, mesmo, que nos preparar para gastar menos? Ou seria o caso de repensar como pouparmos agora?

Dan Ariely é Ph.D. em Psicologia Cognitiva e referência internacional em Finanças Comportamentais. Ele diz que não.

Ariely convidou pessoas de diferentes profissões e renda a responder à pergunta: de seu salário atual, quanto você acha que vai precisar quando se aposentar?

As respostas se concentraram em torno de 70% – ou seja, menos.

Então ele perguntou como aquelas pessoas tinham chegado a essa fatia. A maioria respondeu com um clássico “Ouvi isso em algum lugar”.

Em outras palavras, 70% é a sabedoria convencional. E ela está errada.

Foi então que ele fez outra pesquisa sobre como aquelas pessoas pretendiam gastar seu dinheiro no período de aposentadoria e calculou quanto seria necessário para suportar tal estilo de vida.

O resultado: 130% de seus salários – ou seja, para realizar seus planos, as pessoas gastariam pelo menos o dobro do que poderiam pensar.

Trabalhar, na verdade, é uma atividade muito barata, pois não nos deixa muito tempo livre para gastar. Isso para não falar nos gastos com saúde, que tendem a subir.

Por isso, reitero meu conselho para o longo prazo: invista (mais) em previdência.

Em 2020 eu vou… pagar menos Imposto de Renda

Chegou a época das deliberações para o próximo ano.

As pessoas aproveitam o corte no tempo (simbólico, afinal pouco ou nada muda das 23h59 de 31 de dezembro a 00h00 de 01 de janeiro) para elencar as pendências e definir o que farão nos meses seguintes.

Comer melhor, praticar exercícios, passar menos tempo na internet, etc.

Resoluções em relação ao dinheiro (gastar menos, organizar minhas finanças, investir melhor meu dinheiro) configuram como o #2 na lista das principais promessas de fim de ano.

Independentemente de quais forem as suas, existe algo simples que você já pode fazer agora e colher os frutos no ano que vem: pagar menos Imposto de Renda.

Veja como:

Suponhamos que você ganhe um total de R$ 100 mil por ano (considerando seu salário, 13º, férias). Isso seria equivalente a uma renda mensal de cerca de R$ 7.500 por mês (o que não impede alguém que ganhe menos de também realizar esta operação).

Graças a um benefício fiscal, se você faz a declaração do Imposto de Renda de forma completa, você pode postergar e reduzir parte do imposto ao investir até 12% dessa renda (no caso, R$ 12 mil) em um plano de previdência (do tipo PGBL).

É como se eles fossem “tirados” do montante total – o Leão, portanto, só pode morder os 88% restantes.

No exemplo citado acima, isso equivaleria a R$ 3.300,00. Veja:

	SEM dedução	COM dedução
Base de cálculo do IR	R$ 100.000,00	R$ 88.000,00
Dedução Previdência PGBL até 12%		– R$ 12.000,00
IR (27,5%)	R$ 27.500,00	R$ 24.200,00

Diferença

Imposto sem PGBL = R$ 27.500,00

Imposto com PGBL = R$ 24.200,00

Economia de R$ 3.300,00

Dessa forma, os R$ 3.300,00 que, até agora, iriam diretamente para a Receita Federal ficam para você, graças à dedução.

Observação: É claro que isso é só um exemplo, calculado para uma base de IR de R$ 100 mil. Podemos refazer as contas para outros valores, que só aumentam conforme o valor inicial.

Se refizéssemos o exercício para R$ 200 mil de renda, seriam R$ 6.600. Se usássemos R$ 500 mil, chegaríamos a R$ 16.500 – e assim por diante.

Tão fácil quanto passar protetor solar.

E, se você ainda não tem uma Previdência PGBL, mas quer fazer a sua, tenho uma ótima notícia: ainda dá tempo.

É só escolher o plano de previdência da Vitreo que mais tem a ver com o seu perfil de investidor (FoF SuperPrevidência 2, FoF Prev Conservador ou FoF Prev Arrojado) e, na hora da contratação, escolher o regime PGBL.

Viu como é fácil?

Mas atenção, o investimento de até 12% da sua renda tributável tem que ser feito este ano ainda, para que o benefício fiscal possa ser aplicado em abril do ano que vem, quando você fizer a declaração do Imposto de Renda.

Aproveite o pagamento do 13º salário, agora, no final do ano, e garanta seu benefício!

Enquanto 2020 não vem… invista no Carteira Universa

Se eu pudesse lhe dar mais um conselho ainda para 2019, seria: aproveite para investir no Carteira Universa, enquanto ele está aberto.

Um dos carros-chefes da casa, o fundo é a reunião das melhores ideias financeiras do Felipe Miranda, nosso parceiro e fiel seguidor de uma filosofia de investimento: você precisa estar exposto a um alto retorno potencial, mas sem grandes sustos no meio do caminho.

O fundo combina investimentos em várias classes de ativos, de títulos públicos na Renda Fixa, até ações, passando por fundos imobiliários e proteções como Ouro e Dólar.

O Carteira Universa já se aproxima dos R$ 700 milhões de patrimônio líquido, nossa próxima parada técnica, quando ele será fechado para novos aportes.

Dada a velocidade de captação recente, se você estiver interessado, sugiro tomar uma atitude o quanto antes – claro, sempre lendo o regulamento do fundo para entender melhor as características do fundo e ver se e está adequado ao seu perfil.

Em 2020 a Vitreo vai… poder divulgar a rentabilidade do Carteira Universa

O Carteira Universa completará 6 meses na virada do ano. Então, logo no início do ano novo, vamos poder divulgar sua rentabilidade.

Enquanto não podemos divulgar a rentabilidade do fundo, fizemos alguns estudos com base nos números da carteira teórica, presente na publicação “Carteira Empiricus”, em que o fundo se inspira.

Não queremos de forma alguma passar a ideia de que essa rentabilidade poderá ou irá se repetir. Retornos passados, todos sabemos, não são garantia nenhuma de retornos futuros.

O intuito é tornar mais palpável (até para os mais leigos) o desempenho da carteira que, não à toa, tem superado todas as expectativas – sem deixar de ser pé no chão.

Apenas como ilustração, quem investiu R$ 100 mil em março de 2014 (início da publicação) teria acumulado R$ 285.980 até o final da semana passada. Lembrando que este retorno é bruto e que não tem as taxas e encargos pagos no Carteira Universa.

No mesmo período, o mesmo montante investido no CDI (principal benchmark), teria acumulado apenas R$ 173.370.

Pergunte ao Jojo

Abri este espaço para responder algumas das várias perguntas que tenho recebido por e-mail. Ah, só lembrando que o espaço aqui é destinado para dúvidas gerais de produtos, críticas e sugestões dos produtos Vitreo. Para as demais perguntas, criamos uma central de atendimento onde é possível encontrar os diversos caminhos para tirar dúvidas ou resolver problemas: clique aqui.

Excelente pergunta. Inclusive, é uma das grandes dúvidas que recebemos por aqui quase que diariamente.

Para você, que tem um bom tempo pela frente (pelo menos 20 anos, como citado), ter um produto mais arrojado parece fazer sentido na construção do seu futuro.

Assim, foi ótima a decisão de manter um certificado no FoF SuperPrevidência e portar o segundo para o FoF Arrojado.

Pensando nos próximos aportes, acho que você pode ir balanceando os investimentos nos dois fundos. Pensando nos seus saldos atuais e no cenário construtivo que temos à frente para a renda variável, eu sugiro investir no FoF Prev Arrojado até igualar os saldos e depois ir equilibrando entre os dois.

É claro que a decisão final é sua e depende, também, do seu perfil de risco.

Lado a lado com o Gestor: Safari Capital

No Lado a Lado com o Gestor desta semana, tive o prazer de receber os fundadores da Safari Capital, Marcelo Cavalheiro e Elsom Yassuda.

A gestora, fundada em 2015, já tem R$ 1.6 bi sob gestão e está presente no Vitreo FoF Prev Arrojado. Mas ambos já trabalham juntos há muito mais tempo.

Foi um bate-papo muito bacana sobre como eles fazem a gestão combinada do fundo, além de analisarem o cenário para renda variável com o patamar atual de juros baixos.

Vale a pena conferir!

Um abraço,